금 통장(골드뱅킹) 가이드
금 통장은 은행에서 개설할 수 있는 금 연동 계좌입니다. 실물 금을 직접 보관하지 않으면서도 금 가격 변동에 따른 수익을 추구할 수 있어 금 투자 입문자에게 인기 있는 상품입니다.
핵심 특징
- 소액 투자 가능: 1,000원부터 시작 가능
- 보관 부담 없음: 실물 금을 직접 보관할 필요 없음
- 은행에서 간편 개설: 인터넷/모바일뱅킹으로도 개설 가능
- 0.01g 단위 거래: 세밀한 금액 조절 가능
금 통장이란?
금 통장(골드뱅킹)은 현물가에 연동되어 금의 가격 변동을 추종하는 예금 계좌입니다. 실제로 금을 보유하는 것이 아니라, 은행이 고객 계좌에 금 보유량(g 단위)을 기록하고 관리합니다.
금 통장의 구조
- 계좌 개설: 은행에서 금 통장 전용 계좌를 개설합니다
- 원화 입금: 일반 예금처럼 원화를 입금합니다
- 금 거래: 입금된 원화로 금을 g 단위로 거래합니다
- 잔고 관리: 계좌에는 보유한 금의 무게(g)가 표시됩니다
- 원화 출금: 보유한 금을 원화로 환산하여 출금합니다
예시
23만 원을 입금하고 현재 금 1g 가격이 23만 원이라면, 1g의 금을 계좌에 보유하게 됩니다. 이후 금 가격이 25만 원으로 오르면 계좌 평가액은 25만 원이 됩니다.
금 통장의 장점
1. 소액으로 시작 가능
실물 금은 보통 1돈(3.75g) 단위로 거래되어 약 85만 원이 필요합니다. 반면 금 통장은 1,000원부터 투자를 시작할 수 있어 부담이 적습니다.
2. 보관 걱정 없음
실물 금은 도난, 분실 위험이 있어 금고나 대여금고가 필요합니다. 금 통장은 은행이 관리하므로 보관에 대한 부담이 없습니다.
3. 간편한 거래
인터넷뱅킹이나 모바일뱅킹으로 언제든 거래할 수 있습니다. 금은방을 직접 방문할 필요 없이 스마트폰으로 간편하게 금을 사고팔 수 있습니다.
4. 적립식 투자 가능
매월 일정 금액을 자동으로 금 통장에 적립하는 서비스를 제공하는 은행도 있습니다. 정기적으로 금을 모아갈 수 있어 장기 투자에 유리합니다.
금 가격 변동이 부담스럽다면 적립식으로 매월 일정 금액을 투자하는 '평균 단가 매입(Dollar Cost Averaging)' 전략을 고려해보세요. 가격이 높을 때는 적게, 낮을 때는 많이 사게 되어 평균 취득 단가를 낮출 수 있습니다.
금 통장의 단점
1. 매매 스프레드 발생
금 통장은 거래 시 '스프레드'가 발생합니다. 은행에서 금을 살 때(매입가)와 팔 때(매도가)의 가격 차이가 있어, 동시에 사고팔면 손실이 발생합니다.
예시
현재 금 1g 가격이 23만 원일 때,
- 은행 판매가(고객 기준 구입가): 234,600원
- 은행 매입가(고객 기준 판매가): 225,400원
이 경우 스프레드는 약 2%입니다.
2. 실물 인출 시 부가가치세
금 통장의 금을 실물로 인출하려면 10%의 부가가치세가 부과됩니다. 또한 실물 인출 시 추가 수수료가 발생할 수 있으며, 인출 가능한 최소 무게(보통 10g 이상) 제한이 있습니다.
금 통장의 금을 실물로 인출하면 부가가치세 10%가 부과됩니다. 실물 보유가 목적이라면 처음부터 실물 금을 구입하는 것이 유리할 수 있습니다.
3. 예금자보호 미적용
금 통장은 예금자보호법 적용 대상이 아닙니다. 은행이 파산하더라도 예금보험공사의 보호(5천만 원 한도)를 받을 수 없습니다. 다만, 주요 시중은행의 경우 파산 위험은 매우 낮다고 볼 수 있습니다.
4. 이자 수익 없음
일반 예금과 달리 금 통장은 이자가 발생하지 않습니다. 수익은 오직 금 가격 상승에 의해서만 발생합니다.
5. 세금
금 통장 거래로 발생한 차익에 대해 **배당소득세 15.4%**가 부과됩니다. 이는 금 ETF와 동일한 과세 방식입니다.
금 통장 vs ETF 비교
금 통장과 금 ETF는 둘 다 소액으로 금에 투자할 수 있는 방법입니다. 어떤 차이가 있는지 비교해보겠습니다.
| 항목 | 금 통장 | 금 ETF |
|---|---|---|
| 개설/계좌 | 은행 금 통장 | 증권 계좌 |
| 최소 투자금 | 1,000원부터 | 1주 가격 (수천~수만 원) |
| 거래 시간 | 은행 영업시간 (연장 가능) | 증시 개장 시간 (09:00-15:30) |
| 거래 비용 | 스프레드 (1-2%) | 매매 수수료 (0.015% 내외) |
| 운용 보수 | 없음 | 연 0.2-0.4% |
| 실물 인출 | 가능 (부가세 10%) | 불가능 |
| 세금 | 배당소득세 15.4% | 배당소득세 15.4% |
| 예금자보호 | 미적용 | 미적용 (투자자보호기금 적용) |
선택 가이드:
- 금 통장: 증권 계좌가 없거나, 적립식 투자를 원하거나, 실물 인출 가능성을 열어두고 싶다면
- 금 ETF: 거래 비용을 낮추고 싶거나, 실시간 시세로 거래하고 싶거나, 다른 주식과 함께 관리하고 싶다면
금 통장 개설 방법
개설 절차
- 은행 선택: 금 통장 서비스를 제공하는 은행 선택
- 계좌 개설: 영업점 방문 또는 인터넷/모바일뱅킹으로 개설
- 본인 확인: 신분증 확인 및 본인 인증
- 약관 동의: 금 통장 관련 약관 확인 및 동의
- 개설 완료: 개설 즉시 거래 가능
개설 시 확인사항
- 스프레드 비율: 은행마다 다르므로 비교 필요
- 실시간 시세 반영: 국제 금 시세 반영 주기 확인
- 실물 인출 조건: 최소 인출 무게, 수수료, 인출 가능 지점
- 자동 적립 서비스: 적립식 투자 서비스 제공 여부
금 통장 개설 전 여러 은행의 스프레드와 서비스를 비교해보세요. 스프레드가 낮을수록 거래 비용이 줄어듭니다.
퀴즈로 확인하기
금 통장에 대한 설명으로 올바르지 않은 것은?
다음 학습
본 콘텐츠는 투자 참고용 정보를 제공하며, 투자자문업이 아닙니다. 특정 금융상품이나 은행을 추천하지 않습니다. 모든 투자 결정의 책임은 투자자 본인에게 있습니다.